最後更新時間：2024 年 08 月 10 日
最近 AI 和 ChatGPT 的話題火熱，像是輝達（NVIDIA）、博通（Broadcom）等相關 AI 美股公司股價都噴飛了一大段。
為了跟上這波 AI 浪潮，因此也吸引越來越多人想開始投資美股，但對於剛開始想投資美股的人一定有很多的疑問？
：我要如何開始買美股？
：我要用複委託還是海外美股券商下單？
：美股開戶我要使用哪一個券商比較好？
這些問題也是我當初所遇到的疑問，此篇會告訴你如何從 0 開始投資美股，並結合我這幾年的使用經驗，一一在文章中和你分享，你也可以選擇直接拉到最下面，看我們的懶人包總結。
投資美股的方法有哪些？
台灣人如果想投資美股，主流的方法可以透過2種管道來執行，第一種是「國內券商複委託」，第二種是「海外美股券商」。
對於我們投資人來說兩者差異在哪裡？
「國內券商複委託」的投資流程
投資人要買美股 → 委託國內券商 → 國內券商「再委託」海外券商下單
「海外美股券商」的投資流程
投資人要買美股 → 委託海外券商直接下單
簡單來說，「國內券商複委託」並不是直接委託，而是透過國內券商幫你轉交在海外券商下單，經過2次委託，所以才叫「複委託」，而選擇「海外美股券商」就是你自己直接在海外美股券商下單。
所以選擇「國內券商複委託」的交易手續費會比較貴一些，因為他多了國內券商再委託這層皮，而如果直接在「海外美股券商」下單，目前幾乎都已經為0交易手續費。
既然直接到「海外美股券商」自己下單手續費比較便宜，誰會選擇比較貴的「國內券商複委託」？
的確，對於大部分的人來說「海外美股券商」是較佳的選擇，不過對於有些人的需求和考量，「國內券商複委託」雖然手續費較貴，但或許是更適合的方案。
以下來詳細看兩者的比較表，以及你適合哪一個選擇？
| 國內券商複委託 | 海外美股券商 | |
|---|---|---|
| 開戶 | 部分可線上開戶 | 可線上開戶 |
| 交易手續費 | 0.5%~1%，且大部分會訂最低手續費，每筆最少扣25~50美金 | 交易股票、ETF「零」手續費 |
| 投資美股標的選擇 | 較少 | 較多 |
| 中文 | 有中文介面、台灣中文客服 | 部分有中文介面、中文客服 |
| 稅務問題 | 以台灣遺產稅法課稅 處理手續較簡單 | 以美國遺產稅法課稅 處理手續較複雜 |
| 優點 | (1)不用把錢匯到國外 (2)不用處理國外稅務問題 (3)部分國內券商有定期定額功能 | (1)交易幾乎0手續費 (2)美股投資標的選擇多 (3)有股息再投入功能 (4)交易報價較即時，且可即時委託下單 (5)可融資、融券 |
| 缺點 | (1)手續費較貴 (2)美股投資標的選擇少 (3)無股息再投入功能 (4)無法融資、融券 (5)不能放空，只能做多 (6)只能限價委託，不能市價委託，操作受限 (7)交易價格有延遲，成交價格較差 | (1)需把錢匯到海外券商，有電匯手續費 (2)若帳戶持有人不幸身亡，遺產稅高且處理複雜 |
| 投資週期 | 適合中長期投資（因手續費太貴） | 短、中、長都適合 |
| 適合誰 | (1)想安心投資，擔心有遺產稅務問題的人 (2)不想處理海外金流，怕麻煩的人 (3)想投資種類不多的人 (4)想定期定額的人 (5)下單頻率低的人，否則獲利會嚴重被昂貴手續費吃掉 | (1)想省交易手續費的人 (2)交易頻率高 (3)想投資種類多元的人 (4)想融資、融券美股 (5)想放空美股的人 |
看完兩者的詳細比較後，相信大家心中都有自己的答案，而此篇後續會著重在分析和推薦好用的「海外美股券商」，而如果最後你是選擇「國內券商複委託」來投資美股的話，可以參考我們另外一篇文章。
延伸閱讀：國內券商複委託推薦（撰寫中…）
如何選擇要開戶哪一家美股券商？
我在挑選美股券商時，主要會看3個大重點：
一、美股券商的安全性
券商監管
安全性的意思是說，這家美股海外券商，是否有受到「美國證券交易委員會（SEC）」和「金融業監管局（FINRA）」這兩家監管機構的監管，這點是我在挑選美股海外券商最看重的條件。
這兩家監管機構，主要在負責監督和管理美國券商是否有公平、公正和透明運作，來防止內線交易、財務造假等違法行為。
這就好像台灣的國內券商會受到「台灣證券交易所（TWSE）」和「金融監督管理委員會（FSC）」等機構的監管，來保障我們投資人的權益和安全。
投資人保障
另外，還要看這家美股海外券商是否有加入「美國證券投資者保護公司（SIPC）」。
假設我們遇到美股券商倒閉的話怎麼辦？SIPC這個機構會是我們的最後一道保障，他會清算這家倒閉的證券公司，並以現金或是券商資產轉移到其他券商的方式，來賠償投資人。
舉例來說，SIPC就有提供「IB盈透證券」的用戶保障，如果IB盈透發生破產或資金遺失，SIPC將提供最高50萬美元的賠償，以補償投資者的損失。
雖然要遇到一家具有規模的海外券商倒閉的機率並不高，但為了保障我們自身的權益，在選擇海外券商，我會優先選擇為「美國證券投資者保護公司（SIPC）」會員的券商。
二、投資商品種類
每一家海外券商可以交易的商品種類都有些微的不一樣，比如說，Firstrade（第一證券）只有選擇權（期權），但不能交易期貨，而Charles Schwab（嘉信證券）可以交易期貨。
如果你想交易期貨商品，你就不適合選擇 Firstrade（第一證券），所以在選擇券商時要先確定好可交易的投資商品種類。
三、交易手續費佣金
目前大部分的海外券商，對於交易美股、ETF的交易皆為$0手續費，但對於「選擇權（期權）」或「期貨」等合約商品，有部分券商還是會收取手續費。
如果你只是想投資美股和ETF，那各家美股券商的交易手續費都差不多，但如果你想買「選擇權（期權）」或「期貨」，就要多比較一下每一家的費用，並綜合其他條件，來挑選最適合你的海外券商。
美股開戶4大海外券商推薦
根據上面的3個選擇標準，本文推薦了4家受到「美國證券交易委員會（SEC）」或「金融業監管局（FINRA）」監管的美股券商。
且這4家美股券商均為「美國證券投資者保護公司（SIPC）」的會員，大家可以放心地使用。以下將各券商的資訊整理成表格，方便大家進行比較：
| Firstrade （第一證券） | Charles Schwab （嘉信證券） | InteractiveBrokers （IB盈透證券） | 富途證券 （Futu Inc） | |
|---|---|---|---|---|
| 股票代號 | 無上市 | #SCHW | #IBKR | #FUTU |
| 實體據點 | 網路券商 | 實體券商 | 網路券商 | 網路券商 |
| 開戶門檻 | $0美元 | $25,000美元 | $0美元 | $0美元 |
| 出金費用 | $25元 | $25元 | $10美元 (每月一次免費) | $25美元(美國境外) $20美元(美國境內) |
| 投資商品種類 | 美股/選擇權/ETF | 美股/選擇權/ETF/期貨 | 全世界股票/選擇權/ETF/期貨/外匯 | 美股/港股/A股/選擇權/期貨/債券 |
| 交易手續費 | $0美元 | $0美元 | 每股$0.0035美元 (每筆交易最低收$0.35美元) | (美國居民) $0元 (非美國居民) 每股$0.0049美元，每筆交易最低收$0.99美元 |
| 中文介面 | 有 | 有 | 有 | 有 |
| 中文客服 | 有 | 有 | 有 | 有 |
| 股息再投入功能 （DRIP） | 有 | 有 | 有 | 無 |
| 模擬交易 | 無 | 有 (合併TD後有了) | 有 | 有 |
| 適合誰 | 剛開始投資美股的新手 | 投資資金大於25000美元的人 覺得實體券商較有保障的人 | 適合有經驗的專業投資人（操作較複查） 需要使用複雜交易策略和工具的人 想投資全球股市的人（例如：歐股、日股） | 有活絡的中文討論社群 看盤軟體app非常好用 |
| 立即開戶 | 點我開戶 | 點我開戶 | 點我開戶 | 點我開戶 |
一、Firstrade（第一證券）
簡介
Firstrade是第一個提供中文化服務的美股券商，不僅有中文介面還有24小時的中文客服，甚至Email客服時你輸入中文，他們也看得懂，非常適合英文不好的人。
且他的中文介面是台灣人能讀懂的中文，而不是那種翻譯來的奇怪中文語法。
Firstrade整體不僅是對華人最友善，也是對美股新手來說最好上手的券商，介面設計的非常直覺好操作。
在去年還被 StockBrokers.com 譽為最佳的華語美股券商，重點是開戶速度是此篇4家中最快的，印象中當時我送完申請後，幾天後就開通了。
最後 Firstrade 還有一個最大的優點，就是他提供免年費的 debit card（簽帳金融卡），此卡的好處是只要在全球支援Visa的提款機，都能直接提領當地貨幣，且轉換的匯率都不錯，每個月首次提款還免手續費。
優點
- 在美股有上市（股票代號：SCHW），使用上更安心更有保障
- 提供非常好用的股票、ETF、基金等篩選和比較工具
- 支援「小數股（零碎股）交易」，最小可以買到 0.001 股
- 提供機器人智慧投資功能，會根據你的風險偏好選擇相應的ETF並自動調整投資比例
- 免費提供兩家投資公司 Morningstar（晨星）和 Argus（阿格斯） 的研究分析投資報告
缺點
- 公司未上市，較難看出公司的營運狀況
客服資訊
- 台灣地區免費聯絡電話：00801-856-958
- E-mail 中文客服 chinese@firstrade.com
開戶影片教學
二、Charles Schwab（嘉信證券）
簡介
嘉信證券於2019年收購了德美利證券（簡稱：TD），於2023年開始合併，官方說2024年會全數移轉完畢。
這次的合併，對於嘉信來說，最大的好處之一，就是延用了 TD 了 Thinkorswim，這是全球公認最好用的美股下單軟體。
而原先 TD 帳戶沒有 25,000 美元的人，也能成功轉移到嘉信證券，但如果是嘉信新開戶，依然要入金至少 25,000 美元才能完成開戶手續，開戶門檻高了一些。
以前大部分的台灣用戶會去辦嘉信證券，主要是為了可以申請 debit card（簽帳金融卡），但在 2023 年嘉信證券取消了發卡給台灣用戶的政策。
如果你想要 debit card（簽帳金融卡），可以選擇開戶 Firstrade（第一證券）。
優點
- 在美股有上市（股票代號：SCHW），使用上更安心更有保障
- 符合資格可申請 Firstrade debit card（簽帳金融卡）
- 提供非常好用的股票、ETF、基金等篩選和比較工具
- 支援「小數股（零碎股）交易」，最小可以買到 0.001 股
- 提供機器人智慧投資功能，會根據你的風險偏好選擇相應的ETF並自動調整投資比例
- 免費提供兩家投資公司 Morningstar（晨星）和 Argus（阿格斯） 的研究分析投資報告
缺點
- 開戶門檻高，至少要入金25000美元
- 開戶流程非常繁瑣，審核時間也較長
客服資訊
- 台灣客服時間：週一～週五 晚上9:00～隔天下午1:00（台灣時間）
- 台灣地區免費電話：00801-136-758
開戶影片教學
三、InteractiveBrokers（IB盈透證券）
簡介
IB盈透證券不僅是全球規模排名第一的券商，也是可交易的商品種類也是最多元的。
在IB盈透證券不僅可以投資美股、ETF，還可以交易全球其他國家的股票、期貨、選擇權等商品，甚至是一些未上市股票（粉紅股）都能買到。
同時也是操作最靈活的券商，擁有豐富的交易和下單工具，可支援你的投資策略。
簡單來說，IB盈透證券一個帳戶就能滿足你的所有投資所需，且能投資全球市場，但相對的，這麽大量的功能，會導致介面變得複雜且龐大。
因此對於新手來說較難上手，比較適合有經驗的專業投資人。
另外，盈透證券還有區分「IBKR PRO」和「IBKR LITE」 兩種帳戶類型，最主要的差別在於「IBKR LITE」帳戶投資美股和ETF不用手續費，但「IBKR LITE」僅限美國居民可開戶。
優點
- 全球規模最大的網路券商，美股有上市（股票代號：IBKR），使用上更有保障
- 一個帳戶除了美國以外，還可交易全球150多個市場的商品
- 平台功能專業，提供100多種委託下單的類型，可組成多元的交易策略
- 提供多種交易和分析工具（例如：定期定額、再平衡投資组合、基本面分析探索器）
- 支援「小數股（零碎股）交易」，最小可以買到 0.0001 股
缺點
- 開戶流程繁瑣，審核時間長
- 平台功能太多、介面太複雜，對於新手較不友善
- IBKR PRO帳戶交易美股要收手續費
客服資訊
目前台灣沒有據點，客服只能撥打其他地區的IB客服電話，或是使用線上文字客服或Email
- 服務時間：工作日 08:00 – 17:00
- 中國客服：+86 21-60868586。
- 香港客服：+852-21567907。
- 新加坡客服：+800-1013456。
開戶影片教學
四、富途證券（富途牛牛）
簡介
富途證券（FUTU）背後為騰訊集團所投資，並於2019年正式於美國納斯達克上市，股票代號為「FUTU」。
富途證券（FUTU）還取得了美國、香港、新加坡三地的券商證照，不僅可以投資美股，還可以交易港股、A股（陸股），以及其他眾多金融商品，是許多想同時投資美股、陸港股的最佳選擇，一個帳戶搞定。
而富途證券（FUTU）最大的優點就是他們自製的看盤交易軟體「富途牛牛」，不論是看盤、交易、新聞等資訊都整合的非常好，也是我目前使用的主力看盤軟體。
富途牛牛裡還有全球最大的中文美股討論社群「牛牛圈」，新手可以看其他人對於每支股票的投資看法，可以從中學習不少。
優點
- 看盤軟體「富途牛牛」非常好用，可以投資美股、港股、A股(陸股)
- 富途牛牛內有活躍的中文討論平台「牛牛圈」，新手可以看其他人對於每支股票的投資看法
- 有一系列關於股票、基金、選擇權…等免費的教學文章和影片可以學習
缺點
- 入金方式僅支援「銀行電匯轉帳」跟「 ACH」 入金，不支持信用卡入金。
客服資訊
- 服務時間：
- 交易日：24小時
- 非交易日：09:30 – 21:30
- 香港：+852-25233588
- 其他：400-870-1818
開戶影片教學
美股券商開戶要準備什麼？
以前若想要開戶海外美國券商，不僅要準備一大堆資料，還要印出紙本文件，再郵寄到美國這些海外券商做審核。
可想而知，過往這些紙本郵寄的方式，要耗費多少等待的時間才能完成開戶，但現在流程已全部電子化和線上化，加速了整個申請開戶的程序。
現在我們只要到選擇好的美股海外券商官網，點擊「立即開戶」，照著他們的引導步驟，一步一步填寫和上傳資料，就可完成申請，詳細的操作步驟可以參考上面提供的開戶教學影片。
以下是大部分美國券商會要求的準備資料：
開戶資格
美股開戶會要求必須成年人才能開戶，也就是必須年滿18歲，有部分海外券商則會要求至少要年滿20歲，不同的券商可能有不同的開戶要求。
因此在開戶之前，建議留意一下券商的開戶規定和條款，確定自己符合他們的開戶資格。
開戶前資料準備
- 個人資料：
- 姓名
- 身份證或護照號碼
- 國籍和居住地址（要翻譯成英文）
- 聯繫方式：
- 電話號碼
- 電子郵件地址
- 財務資訊：
- 收入水平或財務狀況
- 投資經驗和知識程度
- 身份證明文件：
- 護照、身份證的掃描或拍照
- 銀行資訊：
- 銀行帳戶號碼和路由號碼（用於資金存取和轉移）
- 其他文件：
- 可能需要提供其他證明文件（例如：水電費單、銀行對帳單等）
美股開戶的常見問題
Q：英文不好建議在海外券商開戶嗎？
如果覺得自己的英文不好，建議就直接找有支援中文介面、中文官網，甚至有中文客服的美國海外券商就好（例如：Firstrade），不用太過擔心。
如果你還是很害怕的話，也是可以使用國內的複委託，就是手續費貴了不少，且商品種類不多，也無法使用選擇權。
你也不用擔心英文不好會影響投資美股，兩者能力並不劃上等號，你只要能看懂美國新聞和報告資料就夠了，更何況現在的網頁翻譯功能這麼發達。
Q：可以一次開2個以上的美股券商嗎？
當然可以，就像我們在台灣，我們也可以同時開多個台灣國內券商來交易。
這是許多美股投資者的常規操作，其中一個目的是將資金分散在不同的美國海外券商，避免有單一券商出狀況時，會影響全部的資金。
另一個目的是將資金的運用操作做區隔，比如說，其中一個海外券商做長期投資，另一個做短期投資。
Q：使用美國海外券商的投資成本有哪些？
如過是透過美國海外券商交易美股，不論是一般交易還是買權證，目前幾乎都已經0手續費。
唯一的成本支出，就是你「入金」和「出金」的時候，入金就是你從台灣將錢匯到美國券商戶頭，反之，出金就是從美國券商將錢匯回來台灣戶頭。
入金
台灣銀行會和你收約800～1200元台幣的電匯手續費
出金
海外券商會和你收約25～35美金的出金手續費
Q：要準備多少錢才能開戶美股券商？
主要要考量2個要點，「入金門檻」和「電匯手續費」。
1、入金門檻：
每一家海外券商對於「第一次入金多少錢到他們帳戶的門檻」都不一樣，像是嘉信證券的入金門檻就要 25,000 美元，入金低於這個數字就無法完成開戶。
2、電匯手續費：
上面說到，電匯手續費平均落在 800~1200 元台幣，我們抓 900 元來計算，約為 30 美金。
假設你初次電匯金額只有 1 千美元，則電匯手續費就佔了你資金的 3%，也就等於你還沒開始投資，就先虧了 3%，比例有點高。
所以我會抓至少低於 1％ 的比例才會進行電匯，也就是說我單筆至少會存到 3 千美元以上，才電匯轉帳到海外券商。
Q：要怎麼選擇適合自己的美股券商？
基本上在挑選美股券商的最大原則，就是要挑選有受「美國證券交易委員會（SEC）」和「金融業監管局（FINRA）」監管，以及為「美國證券投資者保護基金（SIPC）」成員的海外券商。
就像台灣的券商會受到台灣金管會的監管，這樣我們投資人在收到不公平對待或是券商倒閉的時候，還有這些監管機構會給我們保護。
其餘的，就是針對你想交易的項目，喜歡的介面、功能…等方面下去作挑選。
總結
最後針對美股開戶懶人包總結一下，方便大家能夠快速做出選擇，想要投資美股推薦要選哪一間？
- 如果擔心把錢放在國外不安全，可以選擇「國內複委託」
- 如果你是第一次開戶美股券商，可以從「Firstrade（第一證券）」開始入手，他的介面簡潔易懂，對於新手來說非常好上手。
- 如果你是專業的投資人，可以考慮「InteractiveBrokers（盈透證券）」，他內建有提供豐富的交易工具和下單方式。
- 如果你喜歡有實體券商的安全感以及深獲好評的下單軟體（Thinkorswim），可以選擇「Charles Schwab（嘉信證券）」。
- 如果你想同時投資陸股和美股，以及非常好用的看盤軟體，可以選擇「富途證券」。
以上這幾家美股券商開戶都非常方便，只要資料準備好，全部都可以在線上完成，且開通審核的速度也越來越快，讓非美國人也能更容易的參與美股市場。
本篇也有幫大家整理各家完整的開戶教學影片，大家只要跟著影片一步一步操作都能順利的完成開戶。
如果你也想直接投資美股的大品牌公司，比如說，AI的輝達、博通，科技類的蘋果、微軟，電動車的特斯拉，生活類的星巴克、麥當勞…等，那就趕快先行動完成開戶吧。
延伸閱讀：